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1、注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，要求銀行須審慎核實(shí)對(duì)公賬戶開戶的每項(xiàng)信息，特別是對(duì)注冊(cè)地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行不得為其開立對(duì)公賬戶。

2、代理關(guān)系存疑

在開立對(duì)公賬戶過(guò)程中，有時(shí)會(huì)發(fā)生銀行雖然對(duì)身為被代理人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對(duì)代理人本身身份的驗(yàn)證程序，或是代理人故意不填寫本身姓名，只填寫被代理人姓名意圖掩蓋代理關(guān)系。

3、空殼公司特征明顯

空殼公司也是銀行須防范開立對(duì)公賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)同一代理人集中在相同時(shí)段，且在同一地段的各家銀行網(wǎng)點(diǎn)大量代理開立對(duì)公賬戶，且這些公司注冊(cè)資金都不高，實(shí)繳注冊(cè)資本又為零，經(jīng)營(yíng)范圍偏向輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理、信息科技公司等，法定代表人年紀(jì)偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份證地址為異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，都屬明顯空殼公司特征。

4、同一位自然人作為多家企業(yè)法定代表人

雖然《公司法》沒(méi)限制同一位自然人可以作為多家公司法定代表人，但除非是集團(tuán)或其他特殊考慮，否則同一自然人擔(dān)任多家公司法人代表或同時(shí)控制數(shù)量過(guò)多的對(duì)公賬戶都屬異?，F(xiàn)象，銀行應(yīng)設(shè)法深入了解。

5、銀行一旦發(fā)現(xiàn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)者和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照上登記的信息不一致，應(yīng)立刻拒絕對(duì)公賬戶的開立，因?yàn)樵摴緲O可能是被用來(lái)從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的。

除此之外，還有一些對(duì)公賬戶的異?，F(xiàn)象銀行也須防范，例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對(duì)機(jī)制，對(duì)賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過(guò)對(duì)賬時(shí)間未回復(fù)、對(duì)賬結(jié)果不一致或不配合對(duì)賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。

銀行還應(yīng)每季度排查對(duì)公賬戶主體是否有被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，根據(jù)銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法，須在3個(gè)月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

6、銀行應(yīng)特別重視對(duì)公賬戶發(fā)生大量“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)情況，特別是對(duì)那些資金量大、成立時(shí)間不長(zhǎng)的對(duì)公賬戶，銀行應(yīng)不定期實(shí)地走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢，如果對(duì)公賬戶在短期內(nèi)頻繁發(fā)生法定代表人變更情況，由于會(huì)導(dǎo)致公司受益所有人變更，銀行也須及時(shí)詢問(wèn)原因并判斷是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。